網友解答: 這是我見過最詭異的廣告，這目不轉睛的眼神，奇啦。 網友解答: 我曾經寫過一篇關于優(yōu)信二手車的文章，請參考，希望對你有用：金融弟在網上查了一下優(yōu)信的負面消息

這是我見過最詭異的廣告，這目不轉睛的眼神，奇啦。

我曾經寫過一篇關于優(yōu)信二手車的文章，請參考，希望對你有用：

金融弟在網上查了一下優(yōu)信的負面消息，主要是有不少客戶投訴優(yōu)信二手車套路貸，盡管最后官方出面澄清，并將套路貸的鍋甩給了他們的模式——融資租賃模式，但是金融弟還是發(fā)現(xiàn)了不少的貓膩。

先說說融資租賃模式。汽車金融的終極風控手段就是拖車，但是為了做到合法合規(guī)且有效率，最好的方式就是將車輛的所有權轉讓到自己手里。優(yōu)信二手車就是這么干的，客戶以分期付款方式購買的二手車的所有權其實屬于優(yōu)信二手車旗下的租賃公司，分期的本質就是付租金，采用的是融資租賃的模式，到期后再將車輛的所有權過戶到客戶手里。而且為了方便拖車，所有車輛都會加裝GPS，實時監(jiān)控車輛位置，一旦出現(xiàn)違約，優(yōu)信就可以定位車輛所在地，然后拖車。當然，加裝GPS的費用肯定不是優(yōu)信自己出的。

金融弟認為，融資租賃模式并不是套路貸，只要向客戶說明且客戶接受，也就沒有什么問題。但是，客戶的投訴僅僅是因為沒有明確告知優(yōu)信二手車采用的是融資租賃模式嗎？

貓膩一：做高評估價格

實際上，不少客戶投訴優(yōu)信套路貸的原因就在于此：優(yōu)信二手車工作人員事先告知客戶的車輛總價及貸款金額與客戶實際成交的總價及銀行貸款金額有不少出入。原因是在申請銀行貸款的時候，車輛的評估價值大大高于原始報價，這樣一來，客戶已經繳納的首付加上按照高評估價格計算獲得貸款之和是高于車輛原始總價的。

至于這多出來的貸款最終進了誰的腰包，金融弟無從知曉，但是網上有一種傳言是作為履約保證金交給了銀行，要知道，優(yōu)信集團給合作銀行是繳納了9.6%至12.7%的履約保證金的。

再聯(lián)想到金融弟之前說過的評估價格與貸款金額以及服務費率之間的關系，就不難回答為什么會有做高評估價格的現(xiàn)象了。

貓膩二：砍頭息

這一點在優(yōu)信集團招股說明書中就有披露，請看下圖：

圈紅的那幾句話的大致意思是：在2018年6月份之前，優(yōu)信集團以合作金融機構的名義前置收取客戶利息，然后在貸款期間內再將利息返還給合作金融機構。

前置收取客戶利息然后再貸款期間內在分期把收取的利息返還給合作金融機構，這里面存在利息資金挪用，其實風險不小。

當然，按照優(yōu)信集團披露的信息，2018年6月份之后就不會前置收取客戶利息了。我想這可能也是基于合規(guī)性的考慮，雖然也會對公司業(yè)績造成一定的影響。