網(wǎng)友解答: 一、不投資質(zhì)差的平臺(tái)很多剛?cè)腴T(mén)P2P的小白不太清楚怎么分辨平臺(tái)的資質(zhì)，其實(shí)最簡(jiǎn)單的方法就是查檔案。簡(jiǎn)單快速的判斷一家平臺(tái)的資質(zhì)，主要是通過(guò)股東背景、業(yè)務(wù)資產(chǎn)、人氣口碑、融資記

一、不投資質(zhì)差的平臺(tái)

很多剛?cè)腴T(mén)P2P的小白不太清楚怎么分辨平臺(tái)的資質(zhì)，其實(shí)最簡(jiǎn)單的方法就是查檔案。簡(jiǎn)單快速的判斷一家平臺(tái)的資質(zhì)，主要是通過(guò)股東背景、業(yè)務(wù)資產(chǎn)、人氣口碑、融資記錄、近期運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)等。但是在當(dāng)下時(shí)間段，我們還要額外注意平臺(tái)的合規(guī)進(jìn)程，比如是否上了銀行存管，是否提交了自查報(bào)告，是否存在集合標(biāo)等問(wèn)題，畢竟馬上迎來(lái)合規(guī)大考，合規(guī)度直接影響了平臺(tái)的生死。

另外注意兩個(gè)關(guān)鍵地方：一個(gè)是平臺(tái)的成立時(shí)間，成立時(shí)間在2016年8月24日后的平臺(tái)原則上是沒(méi)有備案資格的；一個(gè)是待收規(guī)模，雖然不作為清退潮的首要篩選條件，但待收低于1個(gè)億的平臺(tái)清退風(fēng)險(xiǎn)還是很高的。

二、不投業(yè)務(wù)違規(guī)的平臺(tái)

在108條問(wèn)題清單中，對(duì)P2P平臺(tái)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍有明確規(guī)定，在此基礎(chǔ)上，我們要避開(kāi)那些有政策風(fēng)險(xiǎn)的平臺(tái)。

1、不投還有在代銷基金、信托、金交所等業(yè)務(wù)的平臺(tái)；

2、不投涉及線下理財(cái)業(yè)務(wù)的平臺(tái)；

3、不投活期、類活期產(chǎn)品；

4、不投以黃金、原油這類浮動(dòng)收益資產(chǎn)為基礎(chǔ)資產(chǎn)的固收類理財(cái)產(chǎn)品；

5、不投凈值標(biāo)、集合標(biāo)等違規(guī)產(chǎn)品。

除了這些違規(guī)的業(yè)務(wù)不投之外，關(guān)于企業(yè)貸和車貸我們也要嚴(yán)謹(jǐn)對(duì)待。做這兩個(gè)業(yè)務(wù)的平臺(tái)今年出事不少，逾期壞賬率高，問(wèn)題平臺(tái)也多，很多人聽(tīng)到車貸、企業(yè)貸就聞風(fēng)喪膽。

所以我們?cè)诔鼋杵脚_(tái)時(shí)，關(guān)于這兩個(gè)業(yè)務(wù)的平臺(tái)選擇要更加謹(jǐn)慎，只有背景靠譜、資產(chǎn)真實(shí)的平臺(tái)才可放心出借。

三、不投信批差的平臺(tái)

根據(jù)監(jiān)管要求，平臺(tái)必須要透明化運(yùn)營(yíng)，并且按要求進(jìn)行披露。高度透明的平臺(tái)有助于提高出借人的風(fēng)險(xiǎn)辨別能力，所以我們?cè)谟龅叫排顒诺钠脚_(tái)時(shí)，要第一時(shí)間警覺(jué)。

除了官網(wǎng)正常的信息披露建設(shè)外，我們要著重注意的是底層資產(chǎn)的資質(zhì)和平臺(tái)實(shí)控人的披露。

通過(guò)考察標(biāo)的的信息披露來(lái)判斷底層資產(chǎn)的質(zhì)量，如有無(wú)詳細(xì)的借款人信息、借款項(xiàng)目信息、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、相關(guān)借款材料圖片披露等。通過(guò)詳細(xì)的信批我們也可以看出平臺(tái)的風(fēng)控水平，平臺(tái)風(fēng)控越嚴(yán)格，我們的資金安全越有保障。

平臺(tái)的實(shí)際控制人/實(shí)際控制方尤為重要，這里建議大家不要投控制人不明的平臺(tái)。一家平臺(tái)的決策者尤為重要，是生是死完全在于決策者的一瞬間，所以實(shí)控人必須公開(kāi)，這樣相對(duì)來(lái)說(shuō)，道德風(fēng)險(xiǎn)會(huì)低一些。

四、不投退出慢的平臺(tái)

雷潮不僅跑了一批批問(wèn)題平臺(tái)，也留下很多家“生不如死”的平臺(tái)。這些平臺(tái)有個(gè)共同的特征就是“不立案，退出慢”，有的甚至根本出不來(lái)。

隨著行業(yè)慢慢回暖，我們發(fā)現(xiàn)。原先因?yàn)槭袌?chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品期限錯(cuò)配受限退出慢的平臺(tái)都在逐漸加快回款速度。而那些因?yàn)橛馄趬馁~、運(yùn)營(yíng)差勁等問(wèn)題退出慢的平臺(tái)還在苦苦掙扎，沒(méi)有半點(diǎn)好轉(zhuǎn)的勢(shì)頭。具體是哪幾家，其實(shí)不點(diǎn)名，大家也心里有數(shù)。

五、不投沒(méi)保障的平臺(tái)

雖然P2P去剛兌趨勢(shì)已不可擋，監(jiān)管也一再?gòu)?qiáng)調(diào)不能剛性兌付和墊付資金、不能提供保本保息承諾和擔(dān)保。但目前的P2P行業(yè)并不適合裸奔，大多數(shù)平臺(tái)仍然不能做到足夠透明，相對(duì)應(yīng)的征信體制也在完善中。所以第三方保障機(jī)制仍是P2P平臺(tái)增信的唯一選擇。

最常見(jiàn)是接入第三方機(jī)構(gòu)擔(dān)保，包括資產(chǎn)方擔(dān)保回購(gòu)和擔(dān)保公司擔(dān)保；其次是與保險(xiǎn)公司合作的履約險(xiǎn)；與融資性擔(dān)保公司合作的風(fēng)險(xiǎn)保障計(jì)劃；還有比較少見(jiàn)的AMC資產(chǎn)管理公司回購(gòu)處置。如果平臺(tái)還處于自有資金墊付或是去剛兌狀態(tài)中，建議遠(yuǎn)離。

六、不投負(fù)面多的平臺(tái)

被爆料負(fù)面是平臺(tái)出現(xiàn)問(wèn)題的一個(gè)預(yù)兆，也決定了平臺(tái)近段時(shí)間的安全度。幾乎每家平臺(tái)都有自己的輿情檢測(cè)系統(tǒng)，就是為了及時(shí)處理消除負(fù)面消息帶來(lái)的影響。

當(dāng)然，有些平臺(tái)的負(fù)面也可能是黑子黑的，或是借款人故意找事想搞垮平臺(tái)的。所以我們要在看到平臺(tái)負(fù)面新聞時(shí)，不能以訛傳訛，要理性分析，只有實(shí)錘過(guò)的消息才能當(dāng)真。

站在安全角度上，負(fù)面較多的平臺(tái)，我們還是不投較好。雖然負(fù)面不代表平臺(tái)一定會(huì)出事，但請(qǐng)記住，君子不立于危墻之下。

七、不投虧損重的平臺(tái)

盈利是一家平臺(tái)的生存根本，也是平臺(tái)杠桿率的重要影響因素。連續(xù)虧損的平臺(tái)是很脆弱的，尤其是本身業(yè)務(wù)就不賺錢的平臺(tái)，如果出現(xiàn)連續(xù)虧損，很容易導(dǎo)致平臺(tái)資金鏈斷裂，陷入險(xiǎn)境。

已上市平臺(tái)我們可以通過(guò)上網(wǎng)查詢過(guò)往財(cái)報(bào)了解盈利數(shù)據(jù)，其他平臺(tái)可通過(guò)官網(wǎng)信批模塊披露的年度審計(jì)報(bào)告查看盈利情況。如出現(xiàn)虧損較嚴(yán)重的情況，我們還是暫且觀望吧！

臨近年底，希望大家警覺(jué)自知，攥緊口袋，遠(yuǎn)離野雞平臺(tái)、問(wèn)題平臺(tái)。

我筆者在P2P平臺(tái)有過(guò)工作經(jīng)歷，長(zhǎng)期關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融的行業(yè)。我認(rèn)為，判斷一家P2P平臺(tái)靠不靠譜，要從以下幾個(gè)方面去看：

第一，看平臺(tái)資質(zhì)齊不齊全。從事互聯(lián)網(wǎng)金融是需要有國(guó)家管理部門(mén)的批準(zhǔn)，從事金融業(yè)務(wù)，這是最基礎(chǔ)的門(mén)檻，如果都沒(méi)有，那平臺(tái)連運(yùn)營(yíng)的資質(zhì)都不存在。

第二，看投資主體。如果有大公司投資或者知名投資機(jī)構(gòu)投資，可信度比較高。

第三，看投資項(xiàng)目?？孔V的項(xiàng)目，肯定是有透明的信息、合理的利率，投資去向能在第三方機(jī)構(gòu)或平臺(tái)查詢。

第三，看媒體報(bào)道。媒體報(bào)道雖然不完全可信，但可以通過(guò)看報(bào)道平臺(tái)、報(bào)道內(nèi)容，甄別報(bào)道的真實(shí)性，作為投資參考。

第四，看項(xiàng)目?jī)稉Q期限，有無(wú)逾期項(xiàng)目。