農(nóng)商銀行小額貸款要注意什么？1.借款人需年滿18周歲，具有完全民事行為能力。2、借款人應(yīng)有穩(wěn)定且足以按時(shí)償還貸款本息的資金。3.借款人必須在農(nóng)村商業(yè)銀行所在轄區(qū)有固定住所。4.借款人應(yīng)能提供農(nóng)村商業(yè)銀

農(nóng)商銀行小額貸款要注意什么？

1.借款人需年滿18周歲，具有完全民事行為能力。

2、借款人應(yīng)有穩(wěn)定且足以按時(shí)償還貸款本息的資金。

3.借款人必須在農(nóng)村商業(yè)銀行所在轄區(qū)有固定住所。

4.借款人應(yīng)能提供農(nóng)村商業(yè)銀行認(rèn)可的抵押、質(zhì)押或擔(dān)保。

5.借款人需要有良好的信用記錄。

農(nóng)商銀行小額貸款要注意什么？

做小額貸款的時(shí)候，要注意準(zhǔn)備好所有帶鑰匙的資料，以便更好的分散貸款。

小額信貸風(fēng)險(xiǎn)及防御措施？

審查借款人的相關(guān)資質(zhì)是簽訂借款合同的前提，也是放貸的必經(jīng)程序。審查的意義在于評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而決定貸款交易是否成功。

1.審查風(fēng)險(xiǎn)

貸款風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)往往始于貸款審核階段?；谒痉▽?shí)踐中的糾紛，我們可以看到，貸款審查階段的風(fēng)險(xiǎn)主要出現(xiàn)在以下幾個(gè)環(huán)節(jié)。

(一)審查內(nèi)容省略。貸款審查是一項(xiàng)細(xì)致的工作，需要調(diào)查人員對(duì)貸款主體的資質(zhì)、資格、信用、財(cái)產(chǎn)狀況等進(jìn)行系統(tǒng)的調(diào)查和考察。在實(shí)踐中，一些商業(yè)銀行的貸款審查人員未能披露一件事，導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)。

(2)實(shí)踐中沒(méi)有盡職調(diào)查，貸款審查人員往往只注重文件的識(shí)別，而缺乏盡職調(diào)查，因此很難識(shí)別貸款中的欺詐行為，造成信用風(fēng)險(xiǎn)。

(3)判斷失誤

銀行沒(méi)有聽(tīng)取專家對(duì)相關(guān)內(nèi)容的意見(jiàn)，或者由專業(yè)人士進(jìn)行專業(yè)判斷。在貸款審查過(guò)程中，不僅要查清事實(shí)，還要從法律、財(cái)務(wù)等方面對(duì)相關(guān)事實(shí)做出專業(yè)判斷。

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小額信貸有哪些風(fēng)險(xiǎn)？

一是個(gè)人征信體系不健全，個(gè)人消費(fèi)信用風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源于借款人的還款能力和個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)，即個(gè)人收入的波動(dòng)幅度和道德品質(zhì)修養(yǎng)水平，其中個(gè)人信用狀況與整個(gè)社會(huì)的信用環(huán)境密切相關(guān)。

二是商業(yè)銀行自我管理存在缺陷，增加了潛在風(fēng)險(xiǎn)。目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行雖然不斷加強(qiáng)制度建設(shè)，但整體管理水平仍然不高，難以跳出“一放就亂，一抓就死”的怪圈。相關(guān)法律法規(guī)不完善。目前，我國(guó)還沒(méi)有一部全國(guó)性的法律來(lái)規(guī)范消費(fèi)信貸活動(dòng)，調(diào)整消費(fèi)信貸關(guān)系。

第三，盲目營(yíng)銷和無(wú)計(jì)劃發(fā)放消費(fèi)信貸造成了巨大的潛在風(fēng)險(xiǎn)。近年來(lái)，為了擴(kuò)大盈利能力，搶占市場(chǎng)份額，各商業(yè)銀行鼓勵(lì)其分支機(jī)構(gòu)大力發(fā)展個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。

個(gè)人小額信貸有哪些風(fēng)險(xiǎn)？如何合理規(guī)避貸款風(fēng)險(xiǎn)？

1.加強(qiáng)準(zhǔn)入管理。在授信環(huán)節(jié)，要科學(xué)核定總額，明確區(qū)分類型，嚴(yán)格按照權(quán)限；在用信過(guò)程中，要深入調(diào)查、細(xì)致審查、充分醞釀、嚴(yán)格審批，提出有效的限制和管理措施；在審查過(guò)程中，探索建立獨(dú)立審查制度、審查合議制度、審查咨詢制度和審查監(jiān)督制度。對(duì)正常貸款，重點(diǎn)加強(qiáng)維護(hù)和深度開(kāi)發(fā)，持續(xù)提供優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)和信貸便利；密切關(guān)注貸款，密切關(guān)注不利因素的變化趨勢(shì)，確保擔(dān)保的有效性和充分性，抓住客戶資產(chǎn)變現(xiàn)、外部融資、重組改制、改善經(jīng)營(yíng)的時(shí)機(jī)退出；對(duì)于可疑貸款，依法果斷強(qiáng)制催收。

2.加快信貸調(diào)整。在市場(chǎng)運(yùn)作條件下繁榮的企業(yè)并不多。只有前瞻性地加強(qiáng)信貸退出，才能有效防止信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化。在客戶退出方面，要切實(shí)實(shí)現(xiàn)“三個(gè)轉(zhuǎn)變”:一是從事實(shí)風(fēng)險(xiǎn)退出到潛在風(fēng)險(xiǎn)退出的轉(zhuǎn)變。將風(fēng)險(xiǎn)門檻前移，動(dòng)態(tài)跟蹤各類貸款的遷移趨勢(shì)，提高發(fā)展趨勢(shì)的可預(yù)見(jiàn)性。二是從被動(dòng)退出到主動(dòng)退出的轉(zhuǎn)變。統(tǒng)籌規(guī)劃，及早謀劃，通過(guò)催收、核銷、審批控制等手段，主動(dòng)壓縮規(guī)模小、效益低、前景差、風(fēng)險(xiǎn)高的企業(yè)貸款余額。三是從戰(zhàn)術(shù)退出到戰(zhàn)略退出的轉(zhuǎn)變。信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整不能操之過(guò)急，必須控制好節(jié)奏和力度，防止退出時(shí)形成不良狀況。

3.培養(yǎng)合規(guī)文化。要注意培養(yǎng)客戶經(jīng)理良好的職業(yè)道德，做到永遠(yuǎn)不越過(guò)思想道德的“保護(hù)線”，永遠(yuǎn)不觸碰規(guī)章制度的“警戒線”，永遠(yuǎn)不觸犯法律的“高壓線”。要注重建立與合規(guī)文化相適應(yīng)的激勵(lì)約束機(jī)制，明確傳遞一個(gè)信息，即獎(jiǎng)勵(lì)那些善于發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、揭示風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的員工，懲罰那些違反貸款規(guī)則、制造貸款風(fēng)險(xiǎn)、漠視貸款風(fēng)險(xiǎn)的員工，切實(shí)形成“不以效率為由簡(jiǎn)化貸款手續(xù)、不以發(fā)展為由變通規(guī)章制度、不以同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)為由放寬準(zhǔn)入條件”的良好氛圍。

你掌握了應(yīng)對(duì)個(gè)人小額信貸風(fēng)險(xiǎn)的技巧了嗎？雖然小額貸款存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，但我們需要明確的是，無(wú)論是貸款還是投資，都會(huì)面臨一個(gè)死鴨蛋的后果。有效的辦法是學(xué)會(huì)控制風(fēng)險(xiǎn)，把自己承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)降到最低。