網(wǎng)友解答: 最適合其實是個偽命題，尋找最適合往往會讓你陷入無限的糾結(jié)當(dāng)中，因為產(chǎn)品是在不斷更新的，個人情況也是在不斷變化的。與其說最適合，不如說如何篩選到相對合理的保障方案。而買的對永遠

最適合其實是個偽命題，尋找最適合往往會讓你陷入無限的糾結(jié)當(dāng)中，因為產(chǎn)品是在不斷更新的，個人情況也是在不斷變化的。

與其說最適合，不如說如何篩選到相對合理的保障方案。而買的對永遠比買的好重要。

這個問題展開來說就太長了，淺談幾點：

1.理清自己的風(fēng)險缺口。知道自己的風(fēng)險缺口，才能知道我到底需要配置那一類保險。這是買對保險的基礎(chǔ)，比如我的一個做餐飲生意的朋友，早年買了一份養(yǎng)老年金險，內(nèi)部收益率在4點幾。在我看來，這份產(chǎn)品是不錯的，只是在他沒有任何基礎(chǔ)保障的情況下，并不適合他。

2.確定保額。買保險就是買保額，比如一個人年收入20萬，那么他的重疾險保額大概需要60－80萬。比如一個背負長達30年總額200萬的房貸的人，那么他需要一個保額至少200萬的定期壽險。相反，一個年收入20萬的人，買了一份只有8萬保額的重疾險，就是非常不合理的。

3.確定預(yù)算。在確定大概需要的保額之后，在根據(jù)家庭經(jīng)濟的收入、支出、負債、收入穩(wěn)定性等情況確定一個可接受的保費范圍。預(yù)算過高，會影響生活質(zhì)量。預(yù)算過低，無法切實滿足保額需求。

4.選擇產(chǎn)品。產(chǎn)品是為了滿足需求而服務(wù)的。在我們理清了風(fēng)險缺口、確定了保額、確定了預(yù)算之后，這時選出來的產(chǎn)品就會趨于合理。比如一個30歲，年收入15萬的人。需要一份50萬保額的重疾險，每年保費預(yù)算4000元。那么一份50萬保額的定期重疾就優(yōu)于一份20萬保額的終身重疾。

5.事后審視。所謂事后審視，就是回頭看看買的保險是否偏離了我們配置保險的初衷。比如我買重疾險就是為了解決重疾帶來一系列損失，結(jié)果卻為了人情、分紅、返傭、返還保費等等購買的保險，舍本逐末。

手機碼字，這里不多展開。最后提供幾個保險配置的黃金原則，供參考：

1.先保障后理財

2.先規(guī)劃后產(chǎn)品

3.先大人后小孩

4.先保額后保費

5.先人身后財產(chǎn)