金價(jià)最近猛漲，普通家庭要不要配置？如何投資呢？我在上一篇文章中詳細(xì)解釋了這個(gè)問(wèn)題。這里有一個(gè)簡(jiǎn)單的觀點(diǎn)：首先，目前金價(jià)已經(jīng)進(jìn)入單次上漲周期的尾聲，這意味著黃金的上漲趨勢(shì)非常明顯，即使不能達(dá)到這個(gè)高點(diǎn)，

金價(jià)最近猛漲，普通家庭要不要配置？如何投資呢？

我在上一篇文章中詳細(xì)解釋了這個(gè)問(wèn)題。這里有一個(gè)簡(jiǎn)單的觀點(diǎn)：

首先，目前金價(jià)已經(jīng)進(jìn)入單次上漲周期的尾聲，這意味著黃金的上漲趨勢(shì)非常明顯，即使不能達(dá)到這個(gè)高點(diǎn)，也可能帶來(lái)一個(gè)新的歷史高點(diǎn)，這一波上漲將帶來(lái)近幾年來(lái)金價(jià)的最高點(diǎn)。

第二，即使黃金價(jià)格沒(méi)有快速上漲，普通家庭仍應(yīng)配備黃金資產(chǎn)作為對(duì)沖和對(duì)沖需求的投資。但黃金資產(chǎn)一般都是無(wú)息資產(chǎn)，因此不建議將其作為理財(cái)收益的目標(biāo)投資。

第三，在黃金快速崛起的背景下，可以考慮家庭投資。畢竟，黃金是一種貴金屬。即使價(jià)格下跌，手里還是真金白銀。這種風(fēng)險(xiǎn)適合個(gè)人投資者。

對(duì)于個(gè)人，建議考慮在大型銀行的貴金屬交易平臺(tái)上購(gòu)買(mǎi)紙黃金或黃金ETF，這樣風(fēng)險(xiǎn)較小，有利于投資。

第四，需要注意的是，個(gè)人和家庭應(yīng)盡量不考慮期貨市場(chǎng)或短期套利。最好繼續(xù)持有，等待價(jià)值長(zhǎng)期上升。

目前家庭投資什么好？

一個(gè)家庭最大的“投資”是什么？

一個(gè)家庭最大的投資就是孩子！具體體現(xiàn)在以下四點(diǎn)。

保險(xiǎn)投資占家庭理財(cái)份額的多少比重較為妥當(dāng)？

感謝您的邀請(qǐng)。

在相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)方面，保險(xiǎn)資產(chǎn)配置可參照“雙十原則”。也就是說(shuō)，將可支配收入的10%用于購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額可以覆蓋10年的收入。

它是相對(duì)標(biāo)準(zhǔn)的原因是有一個(gè)絕對(duì)數(shù)標(biāo)準(zhǔn)對(duì)應(yīng)于它。也就是說(shuō)，不是每個(gè)年收入10萬(wàn)的人都要嚴(yán)格執(zhí)行雙十原則。收入10萬(wàn)元的20%，收入100萬(wàn)元的5%也能得到很好的保障。

保險(xiǎn)資產(chǎn)的配置也直接關(guān)系到第三個(gè)因素，即生命階段。對(duì)于年輕人、中老年人來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)產(chǎn)品需要配置的重點(diǎn)不同，保費(fèi)成本也不同。與如意保險(xiǎn)相比，外資保險(xiǎn)的杠桿作用最大，而老年人大病保險(xiǎn)或壽險(xiǎn)的性?xún)r(jià)比相對(duì)較低。

簡(jiǎn)言之，保險(xiǎn)的配置不僅要考慮經(jīng)濟(jì)實(shí)力的實(shí)現(xiàn)，還要考慮保障需求，保障需求不應(yīng)超過(guò)收入的20%。

富裕家庭的主要投資方向是什么？

富裕家庭的主要投資方向是什么？

對(duì)于這個(gè)問(wèn)題，沒(méi)有太多要思考的答案，那就是房地產(chǎn)。

根據(jù)相關(guān)機(jī)構(gòu)提供的數(shù)據(jù)，目前，在我國(guó)的家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中，房地產(chǎn)已經(jīng)占到全部家庭資產(chǎn)的70%以上。在實(shí)際財(cái)富中，房地產(chǎn)占家庭總資產(chǎn)的比例可能更高。也就是說(shuō)，在過(guò)去相當(dāng)長(zhǎng)的一段時(shí)間里，大多數(shù)富裕家庭把錢(qián)投資于購(gòu)房，把所有的錢(qián)都變成了房地產(chǎn)。

另一方面，在當(dāng)今中國(guó)的富裕家庭中，相當(dāng)一部分人通過(guò)購(gòu)買(mǎi)房地產(chǎn)致富。幾年前，他們依靠勇氣、關(guān)系和勇氣，通過(guò)擴(kuò)大杠桿，用手中的錢(qián)購(gòu)買(mǎi)房地產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)了財(cái)富的快速積累，進(jìn)入了富裕家庭的行列，從而使自己的家族財(cái)產(chǎn)變成了以房地產(chǎn)為核心，其他方面幾乎沒(méi)有財(cái)產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)結(jié)構(gòu)。因此，資產(chǎn)往往很多，沒(méi)有錢(qián)買(mǎi)一臺(tái)像樣的電器。

這不是開(kāi)玩笑，而是資產(chǎn)結(jié)構(gòu)嚴(yán)重扭曲和失衡的必然結(jié)果。

除了房地產(chǎn)，一些富裕家庭還會(huì)儲(chǔ)存一些硬通貨，如黃金。也就是說(shuō)，通過(guò)儲(chǔ)備硬通貨，可以規(guī)避房地產(chǎn)過(guò)多、投資過(guò)于單一帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，分散風(fēng)險(xiǎn)，從而減少房?jī)r(jià)下跌等風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的資產(chǎn)損失。同時(shí)，不少家庭購(gòu)買(mǎi)了大量理財(cái)產(chǎn)品，投資股市和股權(quán)投資，使得投資更加多元化，配置更加合理。尤其是對(duì)資本市場(chǎng)比較了解的人，會(huì)更多地投資于股市和資本市場(chǎng)，投資于企業(yè)的股權(quán)，使投資更具增值性和靈活性。只有那些不懂資本的家庭，房地產(chǎn)的集中度才會(huì)越來(lái)越高，這可能帶來(lái)越來(lái)越多的風(fēng)險(xiǎn)。

當(dāng)然，有些家庭為了將來(lái)的利益，在投資一些房地產(chǎn)的同時(shí)，選擇了投資子女教育、醫(yī)療保險(xiǎn)等方面。他們購(gòu)買(mǎi)大量的教育保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)，為自己的未來(lái)配置資產(chǎn)，防范可能的風(fēng)險(xiǎn)，減少風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的危害。

當(dāng)前黃金儲(chǔ)備是必須的嗎，一個(gè)家庭應(yīng)投資儲(chǔ)備多少黃金才會(huì)有避險(xiǎn)作用？

評(píng)論員孟寧：最近，金價(jià)突破1500美元/盎司，大量擔(dān)心資產(chǎn)縮水的人開(kāi)始問(wèn)現(xiàn)在是否應(yīng)該儲(chǔ)備一些黃金。在我看來(lái)，普通人完全沒(méi)有必要儲(chǔ)備黃金，原因如下：

中國(guó)居民最重要的資產(chǎn)是房子，而不是股票和存款。截至2018年底，各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)存款總額約1.77萬(wàn)億，其中企業(yè)存款占比過(guò)半，居民存款只占很小一部分。實(shí)際上，人均存款只有5-6萬(wàn)。按平均每戶(hù)3人計(jì)算，每戶(hù)存款約20萬(wàn)，但財(cái)富分配不均，多數(shù)家庭存款不足10萬(wàn)元。

據(jù)說(shuō)中國(guó)人愛(ài)存錢(qián)。為什么他們看不出他們存了多少錢(qián)？因?yàn)槲屹I(mǎi)了房子！一套房子往往要幾百萬(wàn)，老百姓需要拿出幾十萬(wàn)的積蓄，然后借幾十萬(wàn)才能買(mǎi)。首付掏空了6個(gè)錢(qián)包，收入的很大一部分不得不用來(lái)還貸。沒(méi)有錢(qián)可存是可以理解的。

你過(guò)去的收入和未來(lái)的收入都被房子取代了，所以房子是居民資產(chǎn)中最重要的部分。

普通人根本沒(méi)有太多的流動(dòng)資產(chǎn)，所以即使他們配置黃金，也不能配置太多。而黃金的波動(dòng)很小，上漲很慢，你買(mǎi)幾萬(wàn)元，起不到任何抗風(fēng)險(xiǎn)的作用。

普通人抵御風(fēng)險(xiǎn)的最佳選擇是提高工作能力，保住工作，在危機(jī)時(shí)保住收入。

本人有固定工作，想辦一個(gè)家庭作坊式工廠，投資十萬(wàn)左右，做什么比較好？

讓我們?yōu)槠?chē)制造空氣濾清器濾芯。我就是這么做的。去汽配批發(fā)城和汽修店。互聯(lián)網(wǎng)可以提供電子商務(wù)產(chǎn)品，也可以自己銷(xiāo)售。在國(guó)內(nèi)，這是一家沒(méi)有設(shè)備的手工藝品廠。

只投資、不存錢(qián)和只存錢(qián)、不投資，這兩種家庭理財(cái)?shù)姆绞娇扇幔?/h2>

這兩種理財(cái)方式都不可取，正確的方法是省錢(qián)，還要投資。如果只投資不省錢(qián)，那么抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力就差了。當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，沒(méi)有資本來(lái)抵御未知的風(fēng)險(xiǎn)。如果你只存錢(qián)不投資，那你就太保守了，得不到更高的回報(bào)率。你不能眼睜睜地看著銀行里的資金貶值。

財(cái)務(wù)管理并不意味著所有的資金都投入財(cái)務(wù)管理。有必要留下一定數(shù)量的資金用于儲(chǔ)蓄。這就是資產(chǎn)配置。錢(qián)的一部分用于投資，另一部分用于儲(chǔ)蓄。

目的是讓一部分資金獲得更高的利率，另一部分是在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)保護(hù)自己的生命。第一種融資方式過(guò)于激進(jìn)，第二種融資方式過(guò)于保守。小蔡的融資方式介于兩者之間，這也是最好的選擇。

如果我們遵循第一種激進(jìn)的財(cái)務(wù)管理方式，所有的資金將用于投資。眾所周知，投資是有風(fēng)險(xiǎn)的。一旦出現(xiàn)極大的風(fēng)險(xiǎn)，就沒(méi)有基本的生命保障。這是極不可取的。在實(shí)際投資過(guò)程中，只有極少數(shù)投資者會(huì)選擇激進(jìn)的理財(cái)方式。

如果我們遵循第二種保守的理財(cái)方式，那么銀行的資產(chǎn)只能被無(wú)情地貶值，資產(chǎn)無(wú)法得到更大的升值，更不可能戰(zhàn)勝通貨膨脹，資產(chǎn)面臨嚴(yán)重縮水的問(wèn)題。事實(shí)上，中國(guó)很多團(tuán)體都會(huì)選擇這樣一種保守的方式。

這是儲(chǔ)蓄和投資之間的折衷。它考慮到第一和第二種財(cái)務(wù)管理方式。它既不太激進(jìn)，也不太保守。這是一種非常合理、科學(xué)、良好的財(cái)務(wù)管理方式。

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