風(fēng)控平臺(tái)系統(tǒng)是什么意思？風(fēng)控平臺(tái)系統(tǒng)意思指的是針對(duì)一些違法操作的用戶控制的平臺(tái)系統(tǒng)你真的懂投資平臺(tái)的風(fēng)控嗎？如今互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展勢(shì)頭兇猛，由于其門檻低，產(chǎn)品多，操作簡(jiǎn)單吸引了一批又一批的投資者。但是

風(fēng)控平臺(tái)系統(tǒng)是什么意思？

風(fēng)控平臺(tái)系統(tǒng)意思指的是針對(duì)一些違法操作的用戶控制的平臺(tái)系統(tǒng)

你真的懂投資平臺(tái)的風(fēng)控嗎？

如今互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展勢(shì)頭兇猛，由于其門檻低，產(chǎn)品多，操作簡(jiǎn)單吸引了一批又一批的投資者。但是行業(yè)規(guī)范性不高，在選擇投資產(chǎn)品時(shí)，往往要多花些功夫才能找到合適自己的。在投資者選擇一個(gè)投資產(chǎn)品時(shí)，會(huì)考慮這個(gè)產(chǎn)品的平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，而風(fēng)控是很多人關(guān)注的。我們總是聽到一些人說，某某平臺(tái)的風(fēng)控做的好，某某平臺(tái)的風(fēng)控體系很完善，但是多數(shù)人真的懂風(fēng)控是什么嗎？

我們拿估值已經(jīng)過了百億美元的投資大平臺(tái)陸金所來談?wù)労玫慕鹑谄脚_(tái)是如何做風(fēng)控的?？偟膩碚f，專業(yè)做風(fēng)控從三方面來把握。第一方面，資產(chǎn)端——全過程立體化風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)。第二方面，資金端——投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力精準(zhǔn)畫像。第三方面，投資者與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)適配體系。

第一方面，從大的觀念來講，這一點(diǎn)越來越清晰，現(xiàn)在國(guó)家層面也有比較官方的界定。通俗來說可以說是信用中介，好的服務(wù)促成成功的交易，陸金所在這個(gè)方面做的非常到位。第二個(gè)方向，對(duì)投資者個(gè)人的信用評(píng)估，我覺得大數(shù)據(jù)技術(shù)可以起更大的作用。陸金所有專業(yè)的評(píng)估體系，通過設(shè)置很多心理學(xué)的問題，高水平的問卷讓調(diào)查情況很難造假，他來不及思考著背后的邏輯是什么，或者說他沒有辦法判斷，但是是比較科學(xué)的。這樣判斷他的風(fēng)險(xiǎn)偏好是有用的，同時(shí)用大數(shù)據(jù)的技術(shù)來判斷他的個(gè)人資產(chǎn)規(guī)模，為投資者推薦相對(duì)收益較高的產(chǎn)品。第三方面，陸金所有非常詳細(xì)的適配規(guī)則，也就是產(chǎn)品評(píng)級(jí)，投資者的投資流程將會(huì)更加的清晰，透明。整個(gè)過程投資者都會(huì)知悉，這也是互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的責(zé)任。

投資平臺(tái)其實(shí)在本質(zhì)上雖然說仍然是金融業(yè)，但是表面看起來更像是一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)。風(fēng)控確實(shí)是需要人們關(guān)注的重點(diǎn)，但是消費(fèi)者應(yīng)該給市場(chǎng)更多一點(diǎn)信任，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對(duì)金融肯定是有促進(jìn)作用的。了解風(fēng)控的本質(zhì)，更有利于投資者的盈利。

網(wǎng)貸平臺(tái)的大數(shù)據(jù)風(fēng)控為何干不過老賴？

這個(gè)問題也挺幼稚的。作為網(wǎng)貸平臺(tái)的透視者，他們哪有什么大數(shù)據(jù)平臺(tái)??？看來提問者還是不太懂網(wǎng)貸平臺(tái)。

1.網(wǎng)貸平臺(tái)自身只是一個(gè)撮合者。他本應(yīng)該只介紹出借人與借款人之間達(dá)成交易，從中收取撮合費(fèi)用。那么問題來了，出借人是不需要審查的，因?yàn)樗缅X證明了一切。借款人怎么審查呢？網(wǎng)貸平臺(tái)是沒有做任何有價(jià)值的審查的。

2.由于自身的局限性，很多網(wǎng)貸平臺(tái)不具備審查借款人的專業(yè)能力。那怎么辦呢？就依靠第三方公司去推薦借款人，出現(xiàn)了所謂的“助貸公司”，大部分助貸公司為了牟取利潤(rùn)，就淪為了不合格借款人的包裝公司。才出現(xiàn)了很多的爛賬，壞帳。

3.在這種情況下，很多網(wǎng)貸平臺(tái)，自己去設(shè)立所謂的“助貸公司”，想去賺取助貸費(fèi)用和利差。但是又不懂貸款業(yè)務(wù)，所以產(chǎn)生了需要自己內(nèi)部消化得爛賬和壞賬。

4.有很多網(wǎng)貸平臺(tái)，干脆自己去做一些業(yè)務(wù)。通過自己控制的關(guān)聯(lián)公司，作為借款人。這就是自融，也就是現(xiàn)在的非法集資。

5.看現(xiàn)在爆雷的這些平臺(tái)，大部分都是自融業(yè)務(wù)出事，其中團(tuán)貸網(wǎng)、信和財(cái)富、投之家等等，都是這方面出事。出借人損失慘重。

所以所謂老賴，其實(shí)不一定是真正老賴，而是那些助貸公司與網(wǎng)貸平臺(tái)勾結(jié)，找不合格的出借人去騙取出借人的投資；另外找取關(guān)聯(lián)公司和個(gè)人進(jìn)行自融業(yè)務(wù)。

再說一遍，如果網(wǎng)貸公司真正采用大數(shù)據(jù)，真正為出借人負(fù)責(zé)，現(xiàn)在不會(huì)是這個(gè)局面。

互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，如何搭建風(fēng)控系統(tǒng)？

互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品主要分為第三方支付型產(chǎn)品、財(cái)富管理型產(chǎn)品和借貸型產(chǎn)品。由于不同的產(chǎn)品具有的風(fēng)險(xiǎn)類型不同。應(yīng)結(jié)合不同互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)類型及其風(fēng)險(xiǎn)特征，制定出合理、有效的風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)。

互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品所具有的風(fēng)險(xiǎn)主要有操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)主要針對(duì)第三方支付型產(chǎn)品。由于第三方支付產(chǎn)品的用戶較廣，涉及的金額較大，一般還與銀行卡進(jìn)行綁定，若操作不當(dāng)或者系統(tǒng)被攻擊導(dǎo)致用戶信息泄露和資金盜用，將會(huì)給用戶以及平臺(tái)的剩余造成損失。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要針對(duì)財(cái)富管理型產(chǎn)品。這類金融產(chǎn)品通過進(jìn)入金融市場(chǎng)開展投資等活動(dòng)來獲得收益，勢(shì)必會(huì)暴露在風(fēng)險(xiǎn)之下，這些風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)等。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)直接影響到了用戶的收益和平臺(tái)的流動(dòng)性，因此對(duì)于財(cái)富管理型產(chǎn)品，如何應(yīng)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)控制中很重要的一環(huán)。信用風(fēng)險(xiǎn)主要針對(duì)財(cái)富管理型和借貸型產(chǎn)品。由于用戶在借款后可能逾期不還，如何確定用戶群體就顯得極為重要。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是企業(yè)維度的信用風(fēng)險(xiǎn)，主要表現(xiàn)為平臺(tái)資金不足以保證用戶短期的流動(dòng)性。由于互聯(lián)網(wǎng)會(huì)加快恐慌性情緒的傳播，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)后互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)所面臨的損失比傳統(tǒng)金融企業(yè)更為嚴(yán)重。

互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品和傳統(tǒng)金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)基本相同，但在風(fēng)險(xiǎn)的特征方面存在較大的差異。風(fēng)險(xiǎn)特征主要表現(xiàn)為高度的相關(guān)性和不同風(fēng)險(xiǎn)之間的快速轉(zhuǎn)化。由于互聯(lián)網(wǎng)信息的快速傳播和投資者的非理性，一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生可能會(huì)通過投資者集體的非理性行為從而引發(fā)整個(gè)行業(yè)的動(dòng)蕩。因此同一行業(yè)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)之間存在高度的相關(guān)性。同時(shí)不同風(fēng)險(xiǎn)之間會(huì)快速地相互轉(zhuǎn)化，如“操作風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)”，“信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)”。因此快速轉(zhuǎn)化是互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的又一特征。

互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的風(fēng)控系統(tǒng)構(gòu)建要結(jié)合產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)類型和風(fēng)險(xiǎn)特征，設(shè)置有效的用戶準(zhǔn)入門檻，強(qiáng)化平臺(tái)的安全結(jié)構(gòu)，建立一定的止損機(jī)制，同時(shí)在不同風(fēng)險(xiǎn)之間設(shè)立安全網(wǎng)，避免風(fēng)險(xiǎn)的相互轉(zhuǎn)化。