采購(gòu)供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)如何規(guī)避？“提前反欺詐”①實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)掃描：掃描企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，分析企業(yè)近年來(lái)的司法訴訟、失信、違約、經(jīng)營(yíng)狀況和發(fā)展能力；掃描企業(yè)與加入監(jiān)測(cè)股的企業(yè)之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系，發(fā)掘隱性協(xié)會(huì)、擔(dān)保協(xié)會(huì)等，

采購(gòu)供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)如何規(guī)避？

“提前反欺詐”

①實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)掃描：掃描企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，分析企業(yè)近年來(lái)的司法訴訟、失信、違約、經(jīng)營(yíng)狀況和發(fā)展能力；掃描企業(yè)與加入監(jiān)測(cè)股的企業(yè)之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系，發(fā)掘隱性協(xié)會(huì)、擔(dān)保協(xié)會(huì)等，防止惡意欺詐信用。

②全黑名單驗(yàn)證：唯一的企業(yè)失信交易黑名單數(shù)據(jù)庫(kù)，提供全量的企業(yè)歷史失信記錄調(diào)查。

③關(guān)聯(lián)關(guān)系調(diào)查：從股權(quán)、擔(dān)保、個(gè)人等維度分析顯性和隱性關(guān)系，深入挖掘企業(yè)關(guān)聯(lián)關(guān)系。

[動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

]①綜合風(fēng)險(xiǎn)分析：根據(jù)銀行貸后非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控管理的要求，提取法院公告、金融合同、判決書(shū)、上市公告等37個(gè)風(fēng)險(xiǎn)事件維度，實(shí)時(shí)提醒新的風(fēng)險(xiǎn)事件。

②企業(yè)實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警：通過(guò)對(duì)大量違約樣本和負(fù)面風(fēng)險(xiǎn)事件樣本的研究分析，第一時(shí)間預(yù)警企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)水平的變化。

③風(fēng)險(xiǎn)定制：針對(duì)不同行業(yè)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的差異，企業(yè)可以根據(jù)自己的行業(yè)和業(yè)務(wù)特點(diǎn)，通過(guò)開(kāi)放更多獨(dú)立的配置權(quán)限，定制自己的風(fēng)險(xiǎn)管理。雷達(dá)云配置，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)定制，不誠(chéng)信定制，實(shí)現(xiàn)用戶定制

什么是供應(yīng)鏈金融？

供應(yīng)鏈金融基于真實(shí)的貿(mào)易和交易背景，依托供應(yīng)鏈核心企業(yè)良好的信用，為上下游中小企業(yè)提供系統(tǒng)的金融服務(wù)。

這個(gè)解釋更正式。更通俗地說(shuō)，中小企業(yè)由于信用狀況差，缺乏固定資產(chǎn)作為抵押物，很難從銀行獲得信用貸款、擔(dān)保貸款和抵押貸款。供應(yīng)鏈金融為中央企業(yè)融資提供了新的可能性。

具體來(lái)說(shuō)，就是要切實(shí)盤(pán)活中央企業(yè)的流動(dòng)資產(chǎn)，主要是應(yīng)收賬款、存貨和預(yù)付賬款，為企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)提供流動(dòng)性支持。

中小企業(yè)作為核心企業(yè)供應(yīng)商時(shí)，面臨賬期延長(zhǎng)、資金無(wú)法及時(shí)歸還的情況；作為中小企業(yè)渠道供應(yīng)商時(shí)，受到核心企業(yè)的擠壓，銷(xiāo)售壓力轉(zhuǎn)移頻道提供商。一言以蔽之，核心企業(yè)將利用自身實(shí)力和話語(yǔ)權(quán)擠壓上下游流動(dòng)性，使中小企業(yè)在夾縫中生存。

另一方面，供應(yīng)鏈金融是一種雙贏的策略，它允許核心企業(yè)為上下游融資提供賬戶確認(rèn)、交付擔(dān)保和回購(gòu)擔(dān)保等支持。以良好的信用和核心企業(yè)的實(shí)力作為背書(shū)，中小企業(yè)融資難、成本高的痼疾或?qū)⒂卸?。?duì)于核心企業(yè)來(lái)說(shuō)，上游供應(yīng)商的良性運(yùn)作可以保證貨源供應(yīng)，開(kāi)拓下游渠道，拓寬銷(xiāo)售渠道，提高銷(xiāo)量。

問(wèn)題是，既然供應(yīng)鏈金融對(duì)我和大家都很好，為什么它仍然發(fā)展緩慢？關(guān)鍵是核心企業(yè)缺乏動(dòng)力。

這也是國(guó)外供應(yīng)鏈金融從核心企業(yè)做起，而國(guó)內(nèi)供應(yīng)鏈金融主要集中在中小企業(yè)的原因。

受限于空間，不再擴(kuò)展。你可以看看我寫(xiě)的農(nóng)村供應(yīng)鏈財(cái)務(wù)分析和投資報(bào)告。單擊標(biāo)題底部的菜單。

歡迎討論。

供應(yīng)鏈金融主要會(huì)出現(xiàn)哪些風(fēng)險(xiǎn)？

主要風(fēng)險(xiǎn)如下：

（1）供應(yīng)鏈中斷風(fēng)險(xiǎn)。供應(yīng)鏈融資主要依靠核心企業(yè)的信用為整個(gè)供應(yīng)鏈提供金融解決方案。核心企業(yè)一般都是大企業(yè)，其上下游企業(yè)大多是中小企業(yè)。其實(shí)，就是要把核心企業(yè)的融資能力轉(zhuǎn)化為上下游中小企業(yè)的融資能力，提高上下游中小企業(yè)的信貸水平。在融資工具向上下游延伸的過(guò)程中，一旦核心企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，這種風(fēng)險(xiǎn)必然會(huì)隨著交易鏈向系統(tǒng)中的上下游中小企業(yè)擴(kuò)散，進(jìn)而影響供應(yīng)鏈融資的整體安全。

（2）道德風(fēng)險(xiǎn)。有金融機(jī)構(gòu)、核心企業(yè)、中小企業(yè)和第三方物流企業(yè)參與供應(yīng)鏈融資。這些主體在供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)中有著共同的利益取向和不同的利益訴求。當(dāng)利益沖突時(shí)，一些主體會(huì)以犧牲他人利益為代價(jià)，使自己受益，從而產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)核心企業(yè)實(shí)力不足或累計(jì)或有負(fù)債超過(guò)限額，不能有效履行對(duì)下游的交付和擔(dān)保責(zé)任時(shí)，可能利用其強(qiáng)勢(shì)地位，與下游經(jīng)銷(xiāo)商串通，利用虛假交易獲取銀行資金，造成道德風(fēng)險(xiǎn)。

（3）操作風(fēng)險(xiǎn)。目前，我國(guó)信用體系相對(duì)薄弱，尚未建立起較為完善的信用體系。存在信息不對(duì)稱和失真現(xiàn)象。當(dāng)供應(yīng)鏈融資涉及國(guó)際貿(mào)易時(shí)，對(duì)國(guó)外核心企業(yè)信用狀況的認(rèn)識(shí)就更加薄弱。因此，供應(yīng)鏈的動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控可能存在一些疏漏。