南京理工大學(xué)碩士學(xué)位論文在線交易企業(yè)信用評估方法研究姓名：王瑛婕申請學(xué)位級別：碩士專業(yè)：情報學(xué)指導(dǎo)教師：哈進(jìn)兵20070701 ,碩士論文在線交易企業(yè)信用評估方法研究摘要隨

南京理工大學(xué)

碩士學(xué)位論文

在線交易企業(yè)信用評估方法研究

姓名：王瑛婕

申請學(xué)位級別：碩士專業(yè)：情報學(xué)

指導(dǎo)教師：哈進(jìn)兵

20070701

碩士論文在線交易企業(yè)信用評估方法研究

摘要

隨著電子商務(wù)的快速發(fā)展，企業(yè)面臨著越來越多的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。而網(wǎng)絡(luò)的開放性和匿名性，為在線交易帶來了巨大的風(fēng)險。在線交易企業(yè)的信用問題已經(jīng)成為我國電子商務(wù)發(fā)展的瓶頸。企業(yè)信用評估是規(guī)避交易風(fēng)險的基礎(chǔ)，可以有效地防止在線欺詐行為的產(chǎn)生。因此對在線交易企業(yè)信用評估方法的研究具有重要的現(xiàn)實意義。

本文首先對傳統(tǒng)的企業(yè)信用評估方法進(jìn)行了總結(jié)，提出了電子商務(wù)環(huán)境下企業(yè)的特點，給出了在線交易企業(yè)信用評估的要素。介紹和辨析了信用、信任和信譽的概念，對信用評估的含義、內(nèi)容和方法進(jìn)行了討論，并對傳統(tǒng)信用評估方法進(jìn)行了比較。

然后，對現(xiàn)有的國內(nèi)外網(wǎng)站信用評估體系在七個方面進(jìn)行了詳細(xì)對比，對阿里巴巴的誠信通信用評估方法進(jìn)行了介紹和評價，分析了現(xiàn)有的在線交易企業(yè)信用評估體系存在的問題。

在此基礎(chǔ)上，結(jié)合傳統(tǒng)的信用評估方法和現(xiàn)有的在線信用評估體系，提出了一個新的在線交易企業(yè)信用評估指標(biāo)體系ＯＥＣＥＩＳ。該指標(biāo)體系包含離線靜態(tài)指標(biāo)和在線動態(tài)指標(biāo)兩個方面，其中在線動態(tài)指標(biāo)又可分為賣方指標(biāo)和買方指標(biāo)。然后，運用層次分析法確定了ＯＥＣＥＩＳ各指標(biāo)的權(quán)重。

接著，本文選擇了阿里巴巴Ｂ２Ｂ網(wǎng)站上的５０家企業(yè)，搜集了這些企業(yè)的最新在線交易數(shù)據(jù)，運用ＯＥＣＥＩＳ對這些企業(yè)的信用狀況進(jìn)行了評估。通過對比ＯＥＥＥＩＳ在線信用值、誠信通信用指數(shù)和企業(yè)交易量之間的關(guān)系，驗證了ＯＥＣＥＩＳ的有效性。

最后，本文討論了基于ＯＥＣＥＩＳ構(gòu)建在線交易企業(yè)信用管理體系的方法。提出了要結(jié)合社會環(huán)境和法律環(huán)境建設(shè)完善、有效的電子商務(wù)企業(yè)信用管理體系。

關(guān)鍵詞：電子商務(wù)在線交易企業(yè)Ｂ２Ｂ信用評估指標(biāo)體系層次分析法

碩士論文在線交易企業(yè)信用評估方法研究

ＡＢＳＴＲＡ（ｘ

Ａｌｏｎｇｗｉｔｈｔｈｅｒａｐｉｄｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｏｆｅ－ｃｏｍｍｅｒｃｅ，ｅｎｔｅｒｐｒｉｓｅｓａｇｅｆａｃｉｎｇａｎｉｎｃｒｅａｓｉｎｇｎｕｍｂｅｒｏｆｏｐｐｏｒｔｕｎｉｔｉｅｓａｎｄｃｈａｌｌｅｎｇｅｓ．Ｂｅｃａｕｓｅｏｆｔｈｅｏｐｅｎｎｅｓｓａｎｄａｎｏｎｙｍｉｔｙｏｆｏｎｌｉｎｅｔｒａｎｓａｃｔｉｏｎｓ，ｅｎｔｅｒｐｒｉｓｅｓｈａｄｂｅｅｎｂｒｏｕｇｈｔｇｒｅａｔｒｉｓｋ．ＯｎｌｉｎｅｅｎｔｅｒｐｒｉｓｅｃｒｅｚｌｉｔｐｒｏｂｌｅｍｈａｓｂｅｃｏｍｅＣｈｉｎａ＇ｓｅ－ｃｏｍｍｅｒｃｅｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｂｏｔｔｌｅｎｅｃｋ．Ｔｈｅｒｅｆｏｒｅｔｈｅｒｅｓｅａｒｃｈｏｎｔｈｅｏｎｌｉｎｅｅｎｔｅｒｐｒｉｓｅｃｒｅｄｉｔｅｖａｌｕａｔｉｏｎｈａｓｉｍｐｏｒｔａｎｔｐｒａｃｔｉｃａｌｓｉｇｎｉｆｉｃａｎｃｅ．。Ｆｉｒｓｔｌｙ，ｔｈｅｍｅｔｈｏｄｓｏｆｔｒａｄｉｔｉｏｎａｌｂｕｓｉｎｅｓｓｃｒｅｄｉｔｅｖａｌｕａｔｉｏｎａｒｅｓｕｍｍａｒｉｚｅｄ．１１ｌｅｅｎｔｅｒｐｒｉｓｅｆｅａｔｕｒｅｓｉｎｔｈｅｅ—ｂｕｓｉｎｅｓｓｅｎｖｉｒｏｎｍｅｎｔａｒｅｂｒｏｕｇｈｔｆｏｒｗａｒ＆Ｔｈｅｅｌｅｍｅｎｔｓｏｆｔｈｅｏｎｌｉｎｅｅｎｔｅｒｐｒｉｓｅｃｒｅｄｉｔｅｖａｌｕａｔｉｏｎａｒｅｇｉｖｅｎｏｕｔ．Ｔｈｅｃｏｎｃｅｐｔｏｆｃｒｅｄｉｔ，ｔｒｕｓｔａｎｄｒｅｐｕｔａｔｉｏｎａｒｅｉｎｔｒｏｄｕｃｅｄａｎｄａｎａｌｙｚｅｄ．Ｔ１ｌｅｍｅａｎｉｎｇｏｆｃｒｅｄｉｔｅｖａｌｕａｔｉｏｎ，ａｎｄｔｈｅｃｏｎｔｅｎｔａｎｄｍｅｔｈｏｄｓｏｆｉｔａｒＣｄｉｓｃｕｓｓｅｄａｓｗｅｌｌａｓｔｈｅｔｒａｄｉｔｉｏｎａｌｃｒｅｄｉｔｅｖａｌｕａｔｉｏｎｍｅｔｈｏｄｓａｒｅｃｏｍｐａｒｅｄ．

Ｓｅｃｏｎｄｌｙ，ｃｏｎｓｉｄｅｒｉｎｇｗｉｔｈｔｈｅｐａｒｔｉｃｕｌａｒｉｔｙｏｆ０ｎｌｉｎｅｔｒａｎｓａｃｔｉｏｎｓ，ａｄｅｔａｉｌｅｄｃｏｍｐａｒｉｓｏｎｏｆｔｈｅｅｘｉｓｔｉｎｇｄｏｍｅｓｔｉｃａｎｄｏｖｅｒｓｅａｓｗｅｂｓｉｔｅｓｃｒｅｄｉｔｅｖａｌｕａｔｉｏｎｓｙｓｔｅｍｉｎｔｈｅｓｅｖｅｎａｓｐｅｃｔｓｉｓｍａｄｅ．ＴｈｅＡＩｉｂａｂａ’ＳｔｒｕｓｔｐａｓｓｔｈａｔｉｓｔｈｅｍｅｔｈｏｄｏｆｃｒｅｄｉｔｅｖａｌＵａｔｉｏｎｈａｄｂｅｅｎｉｎｔｒｏｄｕｃｅｄａｎｄｅｓｔｉｍａｔｅｄ．ＴｈｅｐｒｏｂｌｅｍｏｆｔｈｅｅｘｉｓｔｉｎｇｏｎｌｉｎｅｅｎｔｅｒｐｒｉｓｅｃｒｅｄｉｔｅｖａｌｕａｔｉｏｎｓｙｓｔｅｍｓｉＳａｎａｌｙｚｅｄ．Ｏｎｔｈｅｓｅｂａｓｅｓ，ｉｌｌｃｏｍｂｉｎａｔｉｏｎｗｉｔｈｔｈｅｔｒａｄｉｔｉｏｎａｌｃｒｅｄｉｔｅｖａｌｕａｔｉｏｎｍｅｔｈｏｄｓａｎｄｔｈｅｅｘｉｓｔｉｎｇｏｎｌｉｎｅｃｒｅｄｉｔｅｖａｌｕａｔｉｏｎｓｙｓｔｅｍｓ，ａｎｅｗｏｎｌｉｎｅｅｎｔｅｒｐｒｉｓｅｃｒｅｄｉｔｅｖａｌｕａｔｉｏｎｉｎｄｅｘｓｙｓｔｅｍ（ＯＥＣＥＩＳ）ｉｓｐｒｏｐｏｓｅｄ．ＴｈｉｓｉｎｄｅｘｓｙｓｔｅｍｃｏｎｔａｉｎｓｔｈｅＯｆｆｌｉｎｅｓｔａｔｉｃｉｎｄｉｃａｔｏｒｓａｎｄｔｈｅｏｎｌｉｎｅｄｙｎａｍｉｃｉｎｄｉｃａｔｏｒｓｗｈｉｃｈｃａｎｂｅｄｉｖｉｄｅｄｉｎｔｏｂｕｙｅｒａｎｄｓｅｌｌｅｒｉｎｄｉｃａｔｏｒｓ．１ｒＩｌｅ血ＡＨＰｉｓｕｓｅｄｔｏｃａｌｃｕｌａｔｅｔｈｅｗｅｉｇｈｔｏｆｏＥＣＥＩＳｉ１１ｄｉｃａｔｏｒｓ．Ｔｈｉｒｄｌｙ，ｗｅｓｅｌｅｃｔｅｄ５０ｅｎｔｅｒｐｒｉｓｅｓｉｎｔｈｅＡｌｉｂａｂａＢ２ＢＷｅｂｓｉｔｅａｎｄｃｏｌｌｅｃｔｅｄｔｈｅｌａｔｅｓｔｏｎ—ｌｉｎｅｔｒａｎｓａｃｔｉｏｎｄａｔａｏｆｔｈｅｓｅｅｎｔｅｒｐｒｉｓｅｓ．ＴｈｅＯＥＣＥＩＳｉｓｕｓｅｄｔｏｅｖａｌｕａｔｅｔｈｅｃｒｅｄｉｔｓｉｔｕａｔｉｏｎｏｆｔｈｅｓｅｅｎｔｅｒｐｒｉｓｅｓ．ＷｅｖｅｒｉｆｉｅｄｔｈｅｖａｌｉｄｉｔｙｏｆｔｈｅＯＥＣＥＩＳｂｙｃｏｍｐａｒｉｎｇｔｈｅｒｅｌａｔｉｏｎｓｈｉｐｂｅｔｗｅｅｎＯＥＣＥＩＳｃｒｅｄｉｔｖａｌｕｅ，ｔｈｅｉｎｄｅｘｏｆｔｒｕｓｔｐａｓｓａｎｄｔｈｅｖｏｌｕｍｅｏｆｅｎｔｅｒｐｒｉｓｅｔｒａｎｓａｃｔｉｏｎ．

Ｆｉｎａｌｌｙ，ｔｈｅｃｏｎｓｔｒｕｃｔｉｏｎｏｆｏｎｌｉｎｅｅｎｔｅｒｐｒｉｓｅｃｒｅｄｉｔｍａｎａｇｅｍｅｎｔｓｙｓｔｅｍｉｓｄｉｓｃｕｓｓｅｄ，ｗｈｉｃｈｂａｓｅｄｏｎＯＥＣＥＩＳ．Ａｎｄｗｅｐｒｏｐｏｓｅｄｔｈａｔｔｏｂｕｉｌｄａｓｏｕｎｄａｎｄｅｆｆｅｃｔｉｖｅｏｎｌｉｎｅｅｎｔｅｒｐｒｉｓｅｃｒｅｄｉｔｍａｎａｇｅｍｅｎｔｓｙｓｔｅｍｗｈｉｃｈｃｏｍｂｉｎｎｉｎｇｔｈｅｓｏｃｉａｌｅｎｖｉｒｏｎｍｅｎｔａｎｄｌｅｇａｌｅｎｖｉｒｏｎｍｅｎｔ．

Ｋｅｙｗｏｒｄｓ：Ｅ－ｃｏｍｍｅｒｃｅ，ｏｎｌｉｎｅｅｎｔｅｒｐｒｉｓｅ，Ｂ２Ｂ，ｃｒｅｄｉｔｅｖａｌｕａｔｉｏｎ，ｉｎｄｅｘ

ｓｙｓｔｅｍ，ＡＨＰＩＩ

聲明本學(xué)位論文是我在導(dǎo)師的指導(dǎo)下取得的研究成果，盡我所知，在本學(xué)位論文中，除了加以標(biāo)注和致謝的部分外，不包含其他人已經(jīng)發(fā)表或公布過的研究成果，也不包含我為獲得任何教育機(jī)構(gòu)的學(xué)位或?qū)W歷而使用過的材料。與我一同工作的同事對本學(xué)位論文做出的貢獻(xiàn)均已在論文中作了明確的說明。研究生簽名：二扣雌擴(kuò)佴ｆ７月羅日，學(xué)位論文使用授權(quán)聲明南京理工大學(xué)有權(quán)保存本學(xué)位論文的電子和紙質(zhì)文檔，可以借閱或上網(wǎng)公布本學(xué)位論文的部分或全部內(nèi)容，可以向有關(guān)部門或機(jī)構(gòu)送交并授權(quán)其保存、借閱或上網(wǎng)公布本學(xué)位論文的部分或全部內(nèi)容。對于保密論文，按保密的有關(guān)規(guī)定和程序處理。研究生簽名：一《只１日

碩士論文在線交易企業(yè)信用評估方法研究

１緒論

隨著電子商務(wù)時代的到來，企業(yè)面臨著越來越多的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。電子商務(wù)能夠降低企業(yè)的運營成本，打破時間和空間的限制。但同時網(wǎng)絡(luò)的開放性和匿名性使得交易雙方不能夠進(jìn)行面對面的交流，更多時候是與從未有過交易歷史的陌生伙伴進(jìn)行交易。因此，如果沒有公正合理的在線交易企業(yè)信用評估體系，就會帶來很大的交易風(fēng)險．

基于在線交易的需要和電子商務(wù)環(huán)境下企業(yè)的特點，本文提出了一個新的在線交易企業(yè)信用評估指標(biāo)體系ＯＥＣＥＩＳ（Ｏｎｌｉｎｅ

ＩｎｄｅｘｉｎｇＥｎｔｅｒｐｒｉｓｅＣｒｅｄｉｔＥｖａｌｕａｔｉｏｎＳｙｓｔｅｍ），并通過實證得到該指標(biāo)體系的評估結(jié)果，即企業(yè)的ＯＥＣＥＩＳ信用值。利用該信用值，可以對在線交易企業(yè)的信用狀況進(jìn)行公布和預(yù)測，防范交易風(fēng)險。

本章首先分析了我國電子商務(wù)的發(fā)展環(huán)境，企業(yè)在新環(huán)境中經(jīng)營策略、戰(zhàn)略目標(biāo)等的改變以及我國電子商務(wù)發(fā)展中面臨的主要問題。其次介紹并總結(jié)了國內(nèi)外對于企業(yè)信用評估的研究成果，其中主要介紹了傳統(tǒng)企業(yè)信用評估的方法。最后介紹了本論文的主要研究內(nèi)容和創(chuàng)新點以及本文的章節(jié)安排。

１．１研究背景

１．１．１我國電子商務(wù)發(fā)展環(huán)境

我國電子商務(wù)起步較晚，但發(fā)展速度較快。本文通過對基礎(chǔ)統(tǒng)計數(shù)據(jù)的研究，從宏觀角度分析了我國電子商務(wù)的發(fā)展環(huán)境。

１）基礎(chǔ)環(huán)境建設(shè)

中國的電信網(wǎng)在規(guī)模容量上，目前僅次于美國，中國電信“八橫八縱”２０萬公里光纜干線網(wǎng)建成后，光纜總長度己達(dá)８２萬公里。寬帶網(wǎng)建設(shè)勢頭十分迅猛，在城市基本實現(xiàn)了到居民小區(qū)的光纖主干道，寬帶上網(wǎng)已經(jīng)入戶。目前，我國信息化建設(shè)取得了明顯進(jìn)展，信息基礎(chǔ)設(shè)施、配套環(huán)境不斷完善，網(wǎng)絡(luò)規(guī)模發(fā)展迅速。

２）網(wǎng)民總數(shù)和上網(wǎng)計算機(jī)總數(shù)

據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心（ｃＮＮＩｃ）２００７年１月第１９次調(diào)查結(jié)果顯示，中國網(wǎng)民總?cè)藬?shù)為１３７００萬人，與去年同期相比，中國網(wǎng)民總?cè)藬?shù)一年增加了２６００萬人，增長率為２３．４％，如圖１．１所示?？梢钥闯鲋袊木W(wǎng)民總數(shù)呈良好發(fā)展趨勢。

碩士論文在線交易企業(yè)信用評估方法研究圖１．１歷次調(diào)查網(wǎng)民總數(shù)中國網(wǎng)民總數(shù)的快速增長已被世界所矚目，但１３７００萬網(wǎng)民在中國１３．１億總?cè)丝谥袃H占１０．５％。調(diào)查結(jié)果還顯示，中國的上網(wǎng)計算機(jī)總數(shù)已達(dá)５９４０萬臺，與去年同期相比，增長率為２０．Ｏ％?？傮w來說我國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的普及程度目前還很低，未來的發(fā)展空間仍然很大，亦可看到電子商務(wù)在我國的發(fā)展空間也很大。３）地域發(fā)展環(huán)境受我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r的影響，我國電子商務(wù)的發(fā)展呈現(xiàn)出嚴(yán)重的區(qū)域性不平衡現(xiàn)象。東部沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)與中西部經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)；大中城市與中小城鎮(zhèn)的網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用情況和網(wǎng)民的數(shù)量存在較大的差距。從中國域名總數(shù)的地域分布可以看出，華北、華東、華南的注冊域名比例為８４．６％，東北、西南、西北的注冊域名數(shù)只占１２．８％，如圖１．２所示。這在一定程度上反映了圖１．２中國域名總數(shù)地域分布從以上調(diào)查數(shù)據(jù)我們可以看出，中國電子商務(wù)的基礎(chǔ)環(huán)境已初具規(guī)模，發(fā)展空間很大，但同時也存在著地域發(fā)展不均衡等問題。１．１．２企業(yè)在新環(huán)境中的改變電子商務(wù)時代，企業(yè)所處的環(huán)境正以前所未有的速度變化和發(fā)展著，每一個企２業(yè)都面臨著更多的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。網(wǎng)絡(luò)正悄悄改變著企業(yè)的經(jīng)營方式，電子商務(wù)也漸

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漸被廣大企業(yè)所接受和運用。伴隨著環(huán)境的變化，企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)和經(jīng)營過程也將隨之改變…。

１）戰(zhàn)略目標(biāo)的改變

（１）市場全球化

全球經(jīng)濟(jì)一體化促使企業(yè)更加重視經(jīng)營觀念、市場分布、人才等因素?，F(xiàn)在，越來越多的企業(yè)跨入了全球化的行列，在全球范圍內(nèi)進(jìn)行采購、制造、銷售等經(jīng)營活動，全球市場已成為電子商務(wù)時代企業(yè)的目標(biāo)市場。

（２）縮短產(chǎn)品開發(fā)周期

在這個快速變化的市場中，誰能率先辨別出新的用戶需求并對之迅速反應(yīng)，誰就能抓住這部分的市場份額并獲得不菲的回報。因此，許多企業(yè)把快速反應(yīng)作為宗旨，采用敏捷制造、ＪＩＴ策略等方法縮短產(chǎn)品開發(fā)和生產(chǎn)的周期。

（３）提高顧客滿意度

由于競爭的日益激烈及顧客需求層次的提高。顧客不僅要求產(chǎn)品或服務(wù)具有一流的質(zhì)量和較高的性能價格比，而且對產(chǎn)品和服務(wù)還附加了種種“個性化”要求，同時，客戶對單一企業(yè)產(chǎn)品或服務(wù)的依賴性和忠誠度卻在下降。因此，顧客滿意策略已經(jīng)成為近年來眾多企業(yè)推行的管理方法。

２）經(jīng)營過程的改變

（１）全球化經(jīng)營

全球化使原材料、能源、技術(shù)、人才、管理等成為全球共享資源，電子商務(wù)環(huán)境下，企業(yè)不可避免地會涉足全球化的經(jīng)營活動。例如，利用他國良好的基礎(chǔ)設(shè)施、低價的原材料、低廉的勞動力或雇傭更高技能的員工來提高企業(yè)的競爭力。

（２）密切職能交叉配合

為了能夠更快地響應(yīng)市場需求，生產(chǎn)出高質(zhì)量的產(chǎn)品，企業(yè)正在尋覓能夠達(dá)到職能間更緊密配合的途徑。因此，不斷有人提出拓展“企業(yè)再造”范圍和深度，將更多的注意力轉(zhuǎn)移到尋求企業(yè)外部效率的提升和挖掘，重新思考企業(yè)間的合作關(guān)系。這也將更好地適應(yīng)競爭環(huán)境的新變化。

３）專業(yè)化經(jīng)營

在過去的二、三十年中，企業(yè)紛紛熱衷于多樣化經(jīng)營，以降低風(fēng)險，增強抵御外來不確定性打擊的能力。然而盲目的多樣化戰(zhàn)略所帶來的負(fù)面作用使得人們開始

全球化經(jīng)營，更短的產(chǎn)品生產(chǎn)周期、迅速的技術(shù)變革以及顧客的個性化要求等都使得企業(yè)不能再以多樣化經(jīng)營作為自己的經(jīng)營模式，而需集中精力去做自己最擅

３對此戰(zhàn)略進(jìn)行反思，并逐步把自己的工作重點回歸到自己的核心產(chǎn)業(yè)，即增強專業(yè)化經(jīng)營戰(zhàn)略。長的業(yè)務(wù)，提高自身的核心競爭能力。因此，建立和培養(yǎng)企業(yè)的核心競爭能力又使

碩士論文在線交易企業(yè)信用評估方法研究現(xiàn)代企業(yè)回歸到專業(yè)化經(jīng)營的道路上來。４）協(xié)同競爭一直以來，企業(yè)普遍奉行競爭觀念，在這種觀念下的競爭必然是以追求單贏為難一目標(biāo)的、零和博弈式的完全競爭。然而，更短的產(chǎn)品生命周期、更高的顧客滿意度、更快的技術(shù)革新使得越來越多的企業(yè)意識到僅依靠自己的資源與能力難以適應(yīng)快速變化的市場。因此，完全競爭的觀念逐漸被協(xié)同競爭的觀念所取代，企業(yè)間通過相互信任、相互合作與協(xié)同競爭，實現(xiàn)“雙贏”甚至“多贏”的共同目標(biāo)．Ｉ．Ｉ．３我國電子商務(wù)發(fā)展中存在的問題Ｉ）電子商務(wù)發(fā)展所需要的環(huán)境尚不完善由于中國行業(yè)、地域發(fā)展不均衡，目前部分行業(yè)及東南沿海大城市己開展電子商務(wù)，但不少傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)與中西部地區(qū)廣大城鄉(xiāng)尚未開展電子商務(wù)。由于中國經(jīng)濟(jì)處于從計劃經(jīng)濟(jì)向市場經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)軌之中，市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境很不完善，有關(guān)市場管理的法律法規(guī)、社會信用體系尚未完全建立，企業(yè)管理體制、機(jī)制、管理理念與組織機(jī)構(gòu)尚不能適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)的要求，電子商務(wù)的發(fā)展所需要的市場環(huán)境尚不完善。（１）法律問題由于電子商務(wù)在我國乃至世界都是一個新興的交易方式，全球?qū)τ陔娮由虅?wù)的相關(guān)法律都在不斷建立和完善之中，但仍遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)電子商務(wù)的發(fā)展，部分現(xiàn)有法律法規(guī)尚待修訂，目前缺少更加完善的法制環(huán)境。（２）基礎(chǔ)環(huán)境建設(shè)問題中國網(wǎng)絡(luò)帶寬的較低，網(wǎng)絡(luò)運行質(zhì)量差，電信費用較高；信息安全論證體系、社會信用體系不健全，銀行電子支付體系尚未完全建立，配送體系不健全，消費者上網(wǎng)交易的信心不足。網(wǎng)絡(luò)交易中相互信任是成交的根本保證。要真正實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)購物資金流的電子化、網(wǎng)上安全交易還需要很長的一段時間。２）信息產(chǎn)業(yè)發(fā)展不能滿足需求信息設(shè)備制造與軟件產(chǎn)業(yè)尚不能滿足信息化與電子商務(wù)發(fā)展對軟硬件產(chǎn)品的需求，重大應(yīng)用工程與大型應(yīng)用系統(tǒng)所用的軟硬件產(chǎn)品主要依靠國外公司產(chǎn)品。信息服務(wù)業(yè)弱小，缺少聯(lián)機(jī)信息服務(wù)產(chǎn)業(yè)，信息服務(wù)水平有待提高。長期以來我國在大型國際通信標(biāo)準(zhǔn)的制訂方面只能是跟進(jìn)的被動局面。３）企業(yè)信息化水平低由于中國計算機(jī)應(yīng)用起步較晚，大部分企業(yè)對信息化缺乏認(rèn)識，對計算機(jī)的應(yīng)用也僅限于文字的處理和數(shù)據(jù)計算。信息加工和處理手段落后，企業(yè)對電子商務(wù)的需求還處于較為原始的階段。企業(yè)網(wǎng)站的自行建立雖能起到宣傳企業(yè)的目的，但由于受到企業(yè)規(guī)模和在同行業(yè)的地位等因素的影響，很少有人真正通過網(wǎng)絡(luò)購買商品。４

碩士論文在線交易企業(yè)信用評估方法研究

４）電子商務(wù)的發(fā)展受信用問題的制約

從全球電子商務(wù)發(fā)展勢頭來看，網(wǎng)絡(luò)用戶數(shù)量在持續(xù)增加，網(wǎng)上購物也逐漸被公眾所接受。

與傳統(tǒng)交易方式相比，在線交易的優(yōu)勢在于信息溝通，它可以即時、動態(tài)地更新有關(guān)商品種類、價格、配送等信息。但在線交易也有其劣勢，買賣雙方遠(yuǎn)隔千里、相互到不了解、不能進(jìn)行面對面交易；顧客無法直接觸摸、試用商品。而這種劣勢極易導(dǎo)致顧客對在線交易持不信任的態(tài)度。信用問題成為決定在線交易成功與否的關(guān)鍵因素，因而如何取得并維持顧客的信任是電子商務(wù)成敗的關(guān)鍵所在。特別是中國文化傳統(tǒng)更偏重關(guān)系與面對面交易，因而信用問題的重要性就顯得更為突出Ⅲ。

我國目前市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相對較低，較為完善的信用制度還沒有完全建立起來。而電子商務(wù)的虛擬性必須以交易雙方的互相信任為基礎(chǔ)，而不可能像傳統(tǒng)交易那樣“一手交錢，一手交貨”。因此，沒有完善的信用體系作保證，電子商務(wù)將無法快速、持續(xù)地發(fā)展。

１．２國內(nèi)外研究現(xiàn)狀

在線交易企業(yè)的信用問題已經(jīng)成為我國電子商務(wù)發(fā)展的瓶頸。信用評估是解決信用問題的基礎(chǔ)之一。因此，本節(jié)將針對這一問題，分析和總結(jié)國內(nèi)外已有的信用評估方法，為建立一個新的在線交易企業(yè)信用評估指標(biāo)體系提供理論和方法支持。１．２．１國外研究現(xiàn)狀

１）５Ｃ法等要素法

傳統(tǒng)的信用評估方法包括以５ｃ法為代表的專家法和以５ｃ法為基礎(chǔ)而發(fā)展起來并得到廣泛運用的綜合評價法。在專家方法下，評估人員需要根據(jù)自己的專業(yè)技能、主觀判斷對影響信用評估決策的某些關(guān)鍵因素進(jìn)行權(quán)衡。一般公認(rèn)的關(guān)鍵因素有以下五類：品格（Ｃｈａｒａｃｔｅｒ）、資本（Ｃａｐｉｔａｌ）、償付能力（Ｃａｐａｃｉｔｙ）、抵押品（Ｃｏｌｌａｔｅｒａｌ）和經(jīng)營環(huán)境條件（Ｃｏｎｄｉｔｉｏｎ）。傳統(tǒng)的信用評估方法主要被應(yīng)用于銀行在貸款時對借款者的信用評估過程。有些銀行在提供貸款時將其歸納為５ｗ因素，即借款人（Ｗｈｏ）、借款用途（Ｗｈｙ），還款期限（ｗｈｅｎ），擔(dān)保物（Ｗｈａｔ）及如何還款（Ｈｏｗ）。還有的銀行將其歸納為５Ｐ因素，即個人因素（Ｐｅｒｓｏｎａｌ）、借款目的（Ｐｕｒｐｏｓｅ）、償還（Ｐａｙｍｅｎｔ）、保障（Ｐｒｏｔｅｃｔｉｏｎ）和前景（Ｐｅｒｓｐｅｃｔｉｖｅ）。無論是５ｃ、５ｗ或是５Ｐ要素法在內(nèi)容上大同小異，他們的共同之處都是將每一要素逐一進(jìn)行評分，使信用數(shù)量化，從而確定其信用指數(shù)的大?、竽?。

２）財務(wù)比率綜合分析法５

碩士論文在線交易企業(yè)信用評估方法研究由于信用危機(jī)往往是由財務(wù)危機(jī)引起而導(dǎo)致銀行和投資者面臨巨大的信用風(fēng)險，及早發(fā)現(xiàn)和找出一些預(yù)警財務(wù)趨向惡化的特征財務(wù)指標(biāo)，無疑可判斷借款或證券發(fā)行人的財務(wù)狀況，從而為信貸和投資提供依據(jù)?；谶@一動機(jī)，金融機(jī)構(gòu)通常將信用風(fēng)險的測度轉(zhuǎn)化為企業(yè)財務(wù)狀況的衡量問題。因此，一系列財務(wù)比率分析方法也應(yīng)運而生。財務(wù)比率綜合分析法就是將各項財務(wù)分析指標(biāo)作為一個整體，系統(tǒng)、全面、綜合地對企業(yè)財務(wù)狀況和經(jīng)營情況進(jìn)行剖析、解釋和評價。這類方法的主要代表有杜邦財務(wù)分析體系和沃爾比重評分法“］。３）信用度量分析模型自２０世紀(jì)８０年代以來，市場的發(fā)展和企業(yè)所面臨風(fēng)險的變化使企業(yè)信用評估和管理研究領(lǐng)域開始出現(xiàn)了許多新的量化和分析方法，評估模型和管理策略。其中信用度量分析模型主要對企業(yè)信譽的重要組成部分——信用進(jìn)行分析和評估。信用度量分析模型是指以數(shù)理技術(shù)為基礎(chǔ)的信用風(fēng)險評價系統(tǒng)，它可以對信用風(fēng)險進(jìn)行更為精確的度量。目前國際上這類模型的應(yīng)用是最有效的，也是國際金融業(yè)和學(xué)術(shù)界視為主流方法ｎ，。２０世紀(jì)后期，為了克服信用評估方法中指標(biāo)及權(quán)數(shù)主觀設(shè)置的缺陷，信用分析模型得到廣泛的探索和應(yīng)用。１９９９年６月，巴塞爾委員會提出新資本協(xié)議框架中對銀行的內(nèi)部評級法提出了很高的要求。內(nèi)部評級法（ＩＲＢ－ｉｎｔｅｒｎａｌｒａｔｉｎｇｓ＿ｂａｓｅｄａｐｐｒｏａｃｈ）的要點是違約概率和違約風(fēng)險暴露的確定。１９９５年，ＫＭＶ公司創(chuàng)建了信用監(jiān)測模型（ＣｒｅｄｉｔＭｏｎｉｔｏｒＭｏｄｅｌ）。１９９７年，Ｊ．Ｐ．Ｍｏｒｇａｎ銀行推出信用度量模型（ＣｒｅｄｉｔＭｅｔｒｉｃｓ）。同期，也出現(xiàn)了其他一些重要的信用風(fēng)險度量模型，這些信用風(fēng)險預(yù)測模型都在金融領(lǐng)域引起了監(jiān)管者的高度重視”憎“…。４）企業(yè)信用評估的新發(fā)展２０世紀(jì)９０年代以來，隨著網(wǎng)絡(luò)的興起與普及，出現(xiàn)了電子商務(wù)這樣的經(jīng)營模式，企業(yè)信用管理理論和信用評估得到進(jìn)一步的發(fā)展。Ｖｉｋｔｏｒ提出了網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下集體信Ｈｕｙｎｈ等人提出了企業(yè)信用評估的的提出，是對信用概念的豐富與拓展，也具有重要的現(xiàn)實意義和應(yīng)用價值?；冢鳎澹獾脑诰€信譽管理系統(tǒng)（ｏｎｌｉｎｅｒｅｐｕｔａｔｉｏｎｍａｎａｇｅｍｅｎｔｓｙｓｔｅｍ）是目前許多電子商正是考慮到信譽管理系統(tǒng)在電子商務(wù)中的特殊作用，國外學(xué)者已開始關(guān)注這種ｉｏｎＲｅｓｅａｒｃｈＡ．Ｍａｌａｇａ６用和個人信用的概念，并給出了量化方法，ＤｏｎｇＦＩＲＥ模型，以及Ｍｕｉ研究的電子商務(wù)中企業(yè)交易信用評估模型等。這些理論和方法務(wù)網(wǎng)站上使用的一種信譽管理工具，它有助于建立在線信任…’。系統(tǒng)的設(shè)計和改進(jìn)問題。例如，在因特網(wǎng)上，信譽研究網(wǎng)絡(luò)（ＲｅｐｕｔａｔＮｅｔｗｏｒｋ）將信譽管理系統(tǒng)作為主要研究對象，開展了一系列研究工作；Ｒ指出現(xiàn)有信譽管理系統(tǒng)存在的六個方面的問題，并提出了一些解決方法；ＣＤｅｌｌａｒｏｃａｓ識別出兩類信譽系統(tǒng)欺詐問題：信譽反饋不公平和賣家的歧視性行為，